Como a queda da Selic a 6,5% afeta o bolso do consumidor

Levantamento da Associação Nacional dos Executivos de Finanças indica que a redução da Selic vai baixar os juros em seis linhas de créditos

Por Da redação
21 mar 2018, 20h42 • Atualizado em 21 mar 2018, 22h15

Concessionária KIA — O principal impacto nas compras será no financiamento de veículos, segundo levantamento da Anefac (KIA/Divulgação)

O corte da Selic a 6,50% anunciado pelo Banco Central nesta quarta-feira deve motivar a redução dos juros ao consumidor e alterar o rendimento de aplicações financeiras. A taxa é usada pelo mercado financeiro como referência no custo dos empréstimos e atingiu novo mínimo histórico. Levantamento da Associação Nacional dos Executivos de Finanças (Anefac) mostra que o principal impacto nas compras será no financiamento de veículos (veja tabela abaixo).

O estudo indica que a redução da Selic vai baixar os juros em seis dentre as linhas de créditos mais populares para as pessoas físicas. A redução média deve ser de 0,39% ao ano.

O maior impacto é no crédito dos bancos destinado à compra de automóveis, cuja taxa média passaria de 26,38% ao ano para 26,08%. Dessa forma, um financiamento de 40.000 reais em 60 meses custaria, no total, 68.209,83 reais – 332,71 reais a menos que com a Selic a 6,75%.

A menor diferença acontecerá na modalidade rotativo do cartão de crédito, segundo a estimativa da Anefac. Os juros médios ao ano passariam de 318,50% para 317,61%. Isso representa uma economia de apenas 60 centavos na utilização de 3.000 reais desse crédito por um mês – o prazo máximo possível para permanecer nesse tipo de empréstimo. Os juros totais devem somar 379,50 reais.

Em relação aos investimentos, o novo patamar da Selic deve fazer com que os investimentos em renda fixa ganhem da poupança em todos os prazos se a taxa de administração for de 0,50% (veja tabela). Acima de 1,50%, a poupança é mais vantajosa em todos os casos. Entre 1% e 1,50%, o ganho varia conforme o prazo. A simulação considera uma aplicação com retorno de 100% do CDI.

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Estimativa de juros ao consumidor

Linha de crédito	Taxa ao ano, com Selic a 6,75%	Taxa ao ano, com Selic a 6,50%
Juros do Comércio	88,83%	88,40%
Cartão de Crédito	318,50%	317,61%
Cheque Especial	297,18%	296,33%
CDC Bancos – Financiamento Veículos	26,38%	26,08%
Empréstimo Pessoal Bancos	64,22%	63,84%
Empréstimo Pessoal Financeira	138,18%	137,65%

Renda fixa x poupança

Comparativo de rendimentos mensal líquido (em itálico, poupança ganha; em sublinhado, melhor renda fixa; riscado, empate)

Prazo de resgate / taxa de administração	0,50%	1,00%	1,50%	2,00%	2,50%	3,00%
Até 6 meses	0,39%	~~0,37%~~	0,34%	0,32%	0,30%	0,28%
De 6 meses a 1 ano	0,40%	0,38%	0,36%	0,34%	0,31%	0,29%
De 1 ano e 2 anos	0,42%	0,39%	~~0,37%~~	0,35%	0,33%	0,30%
Mais de 2 anos	0,43%	0,41%	0,38%	0,36%	0,34%	0,32%