Durante a pandemia de Covid-19, um dos grandes nós a se resolver foi a dificuldade de fazer o crédito chegar a quem mais precisa. Preocupados com inadimplência, os bancos lançaram mão de medidas para renegociar empréstimos e financiamentos, aumentaram suas provisões pelo risco de calote e focaram muito em crédito para empresas, muitas na iminência de fechar as portas caso não conseguissem dinheiro para tocar os negócios durante a fase mais aguda da crise. Apesar isso, a procura pelo crédito para pessoa física também cresceu. Segundo a Sim, fintech de empréstimo pessoal do Santander Brasil, houve aumento de 113% do volume de propostas de crédito no segundo trimestre de 2020 em comparação com os primeiros três meses do ano.

Segundo a Serasa Experian, a procura dos brasileiros por crédito acelerou em maio e junho após três quedas consecutivas entre o início e a fase mais aguda da pandemia no Brasil (fevereiro, março e abril). E a procura por crédito segue crescendo. Segundo dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) divulgados nesta quinta-feira, 20, em julho, cerca de 4 milhões de domicílios brasileiros, quase 6% das casas do país, solicitaram empréstimo. Destes, 3,3 milhões afirmam ter tido as solicitações. Mas, 762 mil afirmam que não tiveram o empréstimo aprovado. Nesse grupo, a grande maioria é de baixa renda, que recebe menos que um salário mínimo e tem poucas garantias ou histórico de crédito. A maior fonte de empréstimos foram os bancos e outras instituições financeiras (75,7%). Em 23,6% domicílios algum morador conseguiu empréstimo com amigos ou parentes. Os dados são da Pnad Covid.

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No caso das instituições financeiras, os produtos em destaque foram aqueles que exigem algum tipo de garantia, como veículo ou imóvel. No caso da Sim, o crédito com garantia de veículo teve aumento de 288% no volume total de propostas. “Na nossa avaliação, o mercado brasileiro tem evoluído fortemente no sentido do crédito sustentável, com vantagens e menores riscos, tanto para quem toma, quanto para quem concede”, afirma Vinícius Aloe, CEO da Sim. Apesar do foco em pessoa física, houve também procura de micro e pequenos empreendedores pela linha.

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O mercado de crédito com garantia fez com que a Caixa Econômica Federal relançasse crédito para pessoa física com imóvel em garantia — linha conhecida como home equity. Nesta linha, o prazo de pagamento será de até 15 anos, com valor máximo de financiamento de até 60% do valor do bem e o cliente pode optar pelos juros atrelados à TR, à inflação ou a uma taxa fixa. Por causa da crise e a dificuldade em conseguir empréstimos, o Conselho Monetário Nacional (CMN) regulamentou uma medida que permite que um imóvel financiado possa ser usado como garantia de um novo empréstimo com o mesmo banco do financiamento inicial. Porém, até o momento, as instituições ainda não oferecem a possibilidade. 

Também buscando segurança nos empréstimos, os bancos passaram a oferecer uma linha de crédito usando o saque aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como garantia. Caixa e Banco do Brasil já operam a linha, enquanto os bancos privados ainda estudam o lançamento do produto. O crédito com garantia é uma modalidade muito utilizada principalmente no crédito consignado para aposentados e pensionistas, já que há garantia do pagamento e, por isso, uma facilidade maior da concessão.