O uso de bens como imóveis ou veículos para obtenção de crédito tem se consolidado como alternativa para quem busca condições mais favoráveis de financiamento, com taxas reduzidas e maior prazo de pagamento. Dados do Indicador de Demanda dos Consumidores por Crédito, da Serasa Experian, mostram que a procura por crédito no Brasil cresceu 15,6% na comparação com 2024.

Ao mesmo tempo, o país contabilizou 80,4 milhões de pessoas inadimplentes em outubro. Em média, cada CPF reúne quatro pendências financeiras que somam cerca de 6 mil reais, aproximadamente 1.500 reais por dívida. No mesmo período, as concessões de crédito alcançaram 690,8 bilhões de reais, avanço de 9,8% em 12 meses, com alta de 11,4% para empresas e de 8,6% para pessoas físicas.

“A decisão de usar um bem como garantia traz benefícios inegáveis, especialmente na redução das taxas de juros. Para quem possui um imóvel ou veículo e precisa de um valor maior de crédito, ou de parcelas que realmente caibam no orçamento, o crédito com garantia costuma ser a opção mais vantajosa. É uma forma de acessar capital com mais previsibilidade e planejamento”, afirma Guilherme Casagrande, educador financeiro da Creditas, principal fintech de crédito com garantia da América Latina.

Quando essa modalidade faz sentido

De acordo com Casagrande, recorrer ao crédito com garantia pode ser uma estratégia consistente em diferentes contextos, como a substituição de dívidas com juros elevados, caso do cheque especial e do rotativo do cartão, a viabilização de projetos de maior porte, o enfrentamento de emergências médicas ou a obtenção de valores mais altos que dificilmente seriam liberados em empréstimos pessoais sem colateral.

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Levantamento da Opinion Box com 1.347 trabalhadores com carteira assinada indica que 27% dos brasileiros utilizam o crédito com garantia de veículo para liquidar dívidas, enquanto 14% direcionam os recursos ao próprio negócio. Já entre quem recorre ao imóvel como garantia, 25% buscam quitar débitos e 24,4% investem em atividades empreendedoras.

“A principal vantagem do home equity e do auto equity é a redução do risco para a instituição financeira, que se reflete diretamente em taxas de juros mais competitivas para o cliente. Enquanto um empréstimo pessoal pode ter taxas acima de 20% ao mês, um empréstimo com garantia de veículo na Creditas tem taxas a partir de 1,49% ao mês e o de imóvel a partir de 1,09% + IPCA ao mês, com prazos que podem chegar a 240 meses”, explica Casagrande.