Com a chegada do fim do ano, o pagamento do 13º salário vai colocar 211,2 bilhões de reais nos bolsos de aproximadamente 84,5 milhões de trabalhadores. São quase 2 500 reais por empregado com carteira assinada. Com esse dinheiro, cada um desses brasileiros pode comprar um celular, torrá-lo numa TV nova na Black Friday ou presentear amigos e familiares no Natal. Boa parte desses mesmos brasileiros estão entre os 61,4 milhões de cadastrados com nome sujo, que devem, em média, 4 462 reais. Ou seja, pode ser uma boa hora para quitar as dívidas, ou, ao menos, abatê-las. Mas, se você estiver livre delas, então, talvez seja o momento de investir.

Segundo Paula Sauer, planejadora financeira e professora de economia comportamental da ESPM, as dívidas devem ser a prioridade número um de qualquer devedor. “Não há qualquer outro gasto, qualquer outro investimento, que justifique o não pagamento de uma dívida. O brasileiro tem uma característica de enxergar o 13º como um prêmio, uma bonificação. Então, gasta de uma forma diferente. Mas é preciso entender que é tudo dinheiro”, afirma.

Essa também é a expectativa da Serasa Experian, uma das consultorias que calculam o número de pessoas inadimplentes no país. “Há um ano, estávamos com um milhão de pessoas a menos com o nome sujo. Esperamos uma queda no final do ano, por causa do 13º. Estamos esperando que as pessoas usem esse dinheiro para pagar dívidas”, diz Luis Rabi, economista da Serasa.

Caso as contas estejam pagas, o trabalhador deve estar atento a outros gastos que impactam o orçamento familiar no início do ano. Impostos como IPTU e IPVA, além de gastos com matricula e material escolar devem ser planejados agora.

“Se puder antecipar essas despesas, que não são recorrentes e têm data e hora para acontecer, é melhor. Muitas vezes, percebemos que as pessoas fazem o orçamento correto, mas esquecem de colocar essas despesas”, diz Sauer.

Depois disso, o trabalhador pode, sim, pensar em investir. Aliás, para a planejadora, é a melhor decisão antes de começar a gastar para presentear alguém ou a si próprio. “Inspira, expira e não pira”, diz Sauer. “Não pode sair comprando só porque entrou uma renda que não entra todo dia. Esse dinheiro é trabalho também. Então, se essas contas estão em dia, o certo é construir uma reserva financeira”, diz ela.

Para isso, há várias alternativas, sendo a mais indicada o Tesouro Direto. O ideal, segundo Sauer, é construir uma reserva equivalente a seis meses de salário, que tenha liquidez – que possa ser sacada rapidamente. Isso poderá garantir a tranquilidade desse trabalhador durante uma crise pessoal, seja um desemprego, ou um acidente ou problema de saúde. O Tesouro Direto acaba sendo o mais indicado devido a essa liquidez, baixas taxas para investir e por ter rentabilidade estável, diferentemente de investimentos em renda variável, como ações ou dólar.

“Depois dessa reserva, o trabalhador pode pensar em investir o dinheiro em gavetas: troca de um carro; viagem; reforma; curso; intercâmbio; investimentos de longo prazo; aposentadoria. Pensar em como usar o 13º é uma boa forma de começar esse planejamento”, diz Sauer.